Brengt u uw hard verdiende geld uit of investeert u?

Volgens Australische miljonair, Tim Gurner, zijn onze neigingen naar frivole items zoals Avocado Toast de reden waarom millenials het zich niet kunnen veroorloven om een ​​aanbetaling op een huis te doen.

Zo bizar als deze waarneming klinkt, is er enige waarheid. Ik betwijfel ten zeerste of je beslissing om avocado's te eten je zal ontmoedigen om ooit een huis te kopen. Maar de daad van onverantwoordelijke uitgaven zal dat zeker doen. De toekomst is een of andere verre, onbekende entiteit, en degenen onder ons die graag in de nu wonen, hebben de neiging om zich over te geven in plaats van te investeren. En terwijl die instant-bevrediging o zo goed aanvoelt, zal het uiteindelijk ons ​​inhalen. We moeten vooruit plannen.

Verspil je hard verdiende geld niet

We hebben het steeds weer gehoord sinds we kinderen waren. Onze ouders zouden ons een kleine vergoeding geven en ons dat vertellen, “breng het niet allemaal op één plek uit.” We hebben het misschien gelachen, maar ze probeerden ons een heel waardevolle les te leren: we moeten ons geld verstandig uitgeven.

We zijn in een tijdperk beland waarin volwassenen tussen de leeftijd van 24 en 35 jaar, die vroeger een grote leeftijd voor het kopen van een huis hadden, zich geen eigen huis kunnen veroorloven. Een aantal factoren dragen hieraan bij: de kredietnormen zijn strenger geworden, waardoor het moeilijker wordt voor mensen met gebreken of helemaal geen krediet om een ​​lening te krijgen. Studieleningen zijn in opmars en begraven millenials in verlammende schulden. Veranderingen in levensstijl - mensen vertragen trouwen en kinderen krijgen, niet langer prioriteit geven aan dit als hun uiteindelijke doel. Veel millenials ontvangen geen salarissen waardoor ze een woning kunnen betalen; velen van hen leven van mond tot mond. Individuen in deze leeftijdsgroep zijn geneigd om te verhuizen naar binnensteden, waar de handeling van huren meer voorkomt dan kopen.

Uiteindelijk hoeft u uw geld niet op te sparen om een ​​flat of een huis te kopen. Als dat gewoon niet jouw stijl is, doe dan waar je blij van wordt. Maar wees je bewust van je bestedingspatroon. Zoals ik al zei, je werkt hard voor je geld. In elk geval trakteer uzelf, maar denk ook eens aan de tijd die u hebt besteed aan het verdienen van dat geld. Het zal niet onmiddellijk zijn, maar investeren in jezelf zal in de toekomst veel opleveren. Advertising

Vermijd deze geldbestedingsfouten:

1. Wees niet sukkel voor schijnbaar “goede deal.”

Stel je voor dat je op de markt bent voor een nieuwe televisie, en je hebt het beperkt tot twee keuzes. Beide televisies hebben een prijs van $ 500, maar een daarvan is vanaf $ 800 verlaagd. Meteen concludeer je dat degene die is afgekeurd een betere waarde zou hebben. Dit denkproces staat bekend als Anchoring Bias. Dit betekent dat we beslissingen nemen op basis van één stuk informatie (het anker). In dit geval is de korting het anker. U weet niet waarom de winkel ervoor heeft gekozen om dit artikel te verdisconteren en welke problemen het heeft.

Ik weet zeker dat we ons allemaal schuldig hebben gemaakt aan het noemen van onszelf, “koopje,” nooit in staat zijn om een ​​goede deal of verkoop te laten schieten. Velen van ons worden het slachtoffer van deze marketingtactiek tijdens de feestdagen. Alles is te koop! En omdat we een goede verkoop niet kunnen weerstaan, geven we geld uit dat we normaal niet zouden gebruiken, op items die we normaal niet zouden kopen. Het eindresultaat? We eindigen gewoon met dingen. Dingen die we niet nodig hebben, en die ons geen vervulling brengen. Als er iets is, voelen we ons leeg, omdat alles wat nieuw is uiteindelijk zijn charme verliest.

2. De dingen kopen die we WILLEN, in plaats van wat we NODIG hebben

Vind je jezelf wel eens door je bodemloze kast, gevuld met bijna identieke shirts en schoenen, alleen om te beseffen dat je hebt “niets om aan te doen? Winkeltherapie zorgt ervoor dat we ons goed voelen. Maar slechts tijdelijk. Hoe goed zult u over die items denken als u zich realiseert dat u uw rekeningen niet kunt betalen?

Het is opwindend om iets nieuws te krijgen, en op dit moment geloven we dat dit nieuwe item ons zal helpen vorm te geven aan de persoon die we willen zijn (dit jasje maakt me professioneel, meer mensen zullen me serieus nemen). Maar de waarheid is dat deze items ons niet zullen veranderen. En we verliezen waarschijnlijk interesse in hen na een paar dagen. Om dit dilemma te voorkomen, moet u echt overwegen hoeveel u een artikel nodig heeft voordat u het koopt. Koop het niet in een opwelling, wacht tot de volgende dag en bedenk of u het echt nodig hebt. De kans is groot dat je het item vergeet.

3. Geld uitgeven dat we niet hebben

U heeft zojuist uw eerste creditcard verkregen en uw hoog op de mogelijkheden gegooid. Je kunt gewoon dingen kopen zonder je zorgen te maken over je rekeningsaldo. Dus je koopt. U koopt tot uw maximum van uw creditcard. Dus wat doe je? U vraagt ​​een andere creditcard aan om uw bestedingspatroon te ondersteunen. Het volgende is dat je $ 20.000 aan schulden hebt verdiend zonder dat je het kunt betalen. Uw credit score keldert en uw telefoon rinkelt met incassobureaus. Advertising

Lees Volgende

10 kleine veranderingen om uw huis als thuis te laten voelen

Wat maakt mensen blij? 20 geheimen van "altijd gelukkige" mensen

Hoe u uw overdraagbare vaardigheden kunt verscherpen voor een snelle carrièreswitch

Scroll naar beneden om het artikel verder te lezen

Het geld is niet tastbaar, dus u voelt geen echt verlies als u uitgeeft. Met creditcards gaat het veel te gemakkelijk en met schulden valt dat veel gemakkelijker in. U kunt gemakkelijk verkeerd inschatten hoeveel u zich kunt veroorloven; of erger, ga in ontkenning van hoeveel u uitgeeft.

Dit is de reden waarom zoveel volwassenen begraven zijn in schulden. Omdat ze niet fysiek zien dat het geld hun bankrekening verlaat, hebben ze het verlies dat gepaard gaat met uitgaven gescheiden.

4. Kopen in plaats van beleggen

Stel dat je een Instagram-ster bent en een veganistische levensstijl en de voordelen ervan promoot. Je zou $ 1000 kunnen uitgeven aan een nieuwe handtas, OF, je zou dat geld kunnen uitgeven aan een Nutrition Certification Course. Bedenk eens wat voor u voordeliger is: een dure handtas kopen waar u naar hebt gekeken, of investeren in iets dat uw vooruitgang in het leven zou kunnen bevorderen?

Natuurlijk, je krijgt die tijdelijke high van het kopen van die handtas, pronken met het rond en worden de jaloers op de stad. Maar zodra je die voldoening hebt gevoeld, profiteert die handtas je niet meer. Het is oud nieuws. Als je het echter aan de Voedingcursus besteedt, zou je goed op weg kunnen zijn naar een expertstatus over een onderwerp dat je echt interesseert. Dat is een voordeel dat de komende jaren vruchten zal afwerpen; lang nadat die haveloze oude handtas uit elkaar viel en nutteloos werd.

Laat de onmiddellijke bevrediging je nooit van iets beloningen afhouden. Advertising

5. Proberen om “kopen” een verhouding.

Je relatie is al een tijdje op de rotsen en je weet niet echt hoe je ze moet laten zien dat je om je geeft. Dus je koopt ze tokens van je genegenheid, ze met geschenken besprenkellend. Dit kan tijdelijk de spanning in de relatie oplossen, maar het kernprobleem is er nog steeds.

Als je partner alleen met je is vanwege wat je hen op materialistische wijze kunt bieden, moet je weten dat het niet echt is. Je zou je vrienden of romantische partners niet moeten kopen met extravagante items. Als je partners van je houden, wordt bepaald door hoeveel je eraan uitgeeft, dan houden ze niet van je voor jou. Ze houden van je geld en wat het kan krijgen.

U koopt de relatie; een investering die uiteindelijk eindigt in verlies.

6. Kiezen om niet te investeren in gezondheidszorg.

Je zorgt goed voor je lichaam. Je eet goed, werkt dagelijks en neemt al je vitamines in. Je voelt je geweldig! Er is geen ziekteverzekering nodig, je gezondheid is prima. Op een dag loop je op een van je afdalingen door modder, valt ongemakkelijk en breekt je nek. Een ambulance haalt je op en brengt je naar het ziekenhuis. Ze voeren röntgenfoto's uit, maken scans van katten, houden u ter observatie gedurende de nacht en voorzien u van pijnstillers om uw leed te verlichten. Wanneer alles is gezegd en gedaan, bent u nu het ziekenhuis verschuldigd voor slechts $ 30.000. Je gezondheid was in topvorm, maar je kunt deze dingen gewoon niet voorspellen. Als u een ziekteverzekering had, hoefde u zich geen zorgen te maken over deze kosten bovenop uw letsel. Maar nu wel.

Millenials kunnen het gevoel hebben dat ze hun geld niet hoeven te verspillen aan een ziektekostenverzekering, omdat ze nog jong zijn en nog steeds genoeg energie over hebben. Gezondheid is niet de eerste prioriteit, omdat tijd en ouderdom nog steeds een tol van ons eist. Maar voordat we het weten, beginnen onze lichamen ons uit te delen. We zullen uiteindelijk ouder worden, waardoor onze energieniveaus en gezondheid dalen. Advertising

Nu, ziekteverzekering of niet, u moet medische hulp inroepen. En zonder dekking zijn uw betalingen astronomisch. Een kwestie waar u nooit mee zou zijn omgegaan als u het gewoon opzoog en de maandelijkse betalingen deed. Misschien heb je het nu niet nodig. Maar op een dag zul je dat wel doen.

Investeer in jezelf en de toekomst, en de uitbetaling zal de opoffering waard zijn

Wanneer je het echt opsplitst en nadenkt over wat belangrijk is, besef je dat je eigenlijk niet veel nodig hebt. Wat heb je eigenlijk nodig? Je gezondheid, eten (als dat bijvoorbeeld avocadotoost is, of het nu gaat), water en onderdak (kleding optioneel, maar voor sociale normen denk ik dat we dat ook zullen opnemen).

Uitgelicht fotomunt: Mashable via google.com