7 tips om op de eigenschapsladder te komen

Ondanks de veel gepubliceerde problemen in de huizenmarkt in de VS, zijn er nog steeds veel voordelen op de lange termijn om een ​​huis te kopen dat de voorkeur heeft boven huren.

Het kopen van een huis is van oudsher een goede investering; sinds 1945 zijn de huizenprijzen sneller gestegen dan de inflatie en hebben ze ook beter gepresteerd dan de aandelenmarkt. Ook, het kopen van een huis geeft je de mogelijkheid om gratis huur te leven als je de hypotheek hebt afbetaald. Hypotheken fluctueren wel met de rente. Over het algemeen worden hypotheken echter gemakkelijker te betalen in de tijd. Als uw hypotheekbetalingen momenteel $ 800 per maand bedragen, lijkt dit misschien veel, maar als uw inkomen stijgt, dan daalt uw hypotheek als% van het inkomen uiteindelijk.

Ondanks de financiële voordelen kan het kopen van je eerste huis moeilijk zijn vanwege de hoge prijzen die we momenteel tegenkomen.

Dit zijn enkele tips voor het kopen van je eerste huis.

1. Bewaar een aanbetaling. Advertising

Probeer zo snel mogelijk geld opzij te zetten voor een aanbetaling. Als u een goede deposit heeft, hebben hypotheekverstrekkers meer vertrouwen in het lenen van grotere bedragen. Dit komt omdat u minder snel last heeft van een negatief eigen vermogen. Het probleem is dat het opslaan van een behoorlijk% van een huis vele jaren van zorgvuldig sparen kan vergen. Omdat de huizenprijzen momenteel echter stagneren, is het een beetje eenvoudiger geworden.

2. Leen van ouders.

Afhankelijk van uw omstandigheden, kan dit een optie zijn. Er zijn verschillende nadelen aan deze aanpak. Maar voor velen biedt het de enige realistische hoop om op de vastgoedladder te komen. Ouders kunnen mogelijk eigen vermogen vrijmaken uit de waarde van hun huis en u geld lenen (hopelijk voor een zeer lage rente), dit kan de nodige aanbetaling opleveren om uw huis te kopen. Veel ouders zijn bereid om dit te doen omdat ze beseffen dat hun generatie aanzienlijk heeft geprofiteerd van stijgende huizenprijzen. In extreme omstandigheden kunnen ouders bereid zijn om garant te staan ​​voor uw hypotheek.

Lees Volgende

Wat maakt mensen blij? 20 geheimen van "altijd gelukkige" mensen

Hoe u uw overdraagbare vaardigheden kunt verscherpen voor een snelle carrièreswitch

Hoe om terug naar school te maken op 30 mogelijk (en zinvol)

Scroll naar beneden om het artikel verder te lezen

3. Gezamenlijke hypotheek. Advertising

Het wordt steeds populairder voor jonge alleenstaanden om hun inkomen te combineren met anderen, zodat ze een hypotheek kunnen betalen. Hun eigen salaris is onvoldoende. Maar door met andere mensen te kopen, verdubbelt u effectief uw inkomen, en dit kan u in staat stellen om een ​​huis te kopen. Er zijn echter nadelen. Ten eerste, je hebt maar een aandeel van 50% in huis. Ten tweede, als je uitvalt met de andere persoon, kan het een lastige situatie creëren, zowel financieel als in eigen land.

4. Interesse alleen hypotheek.

Dit betekent dat u alleen rente over uw hypotheeklening betaalt. Dit betekent dat het een goedkopere terugbetaling is. Er is echter een groot nadeel. Aan het einde van de periode van 30 jaar bent u nog steeds de volledige hypotheeklening verschuldigd. Hypotheken met rente zullen alleen werken als u een alternatieve manier vindt om te investeren in het aflossen van de schuld.

5. 50-jarige hypotheek. Advertising

Een 50-jarige hypotheek betekent dat u uw terugbetalingen spreidt over 50 jaar in plaats van de standaard 25 jaar. Het betekent dat maandelijkse betalingen lager zijn dan een 25-jarige hypotheek. Het nadeel is dat u tijdens de hypotheek meer rentebetalingen betaalt. Het is echter waarschijnlijk nog steeds een betere optie dan huren. Ook als uw inkomen in de toekomst toeneemt, kunt u de hypotheektermijn op een later tijdstip altijd verlagen.

6. Ga naar een goedkoper gebied.

Huizenprijzen in sommige gebieden zijn veel goedkoper. Als je bereid bent om naar deze gebieden te verhuizen, kun je het kopen van een huis een echte mogelijkheid maken. Misschien kun je in de toekomst teruggaan naar meer wenselijke gebieden. Het is de moeite waard in gedachten te houden dat goedkopere gebieden niet altijd lagere kwaliteit betekenen. Sommige gebieden hebben bijvoorbeeld een premie omdat ze dicht bij goede scholen zijn. Het is de moeite waard om zorgvuldig gemiddelde huizenprijzen in verschillende gebieden te onderzoeken.

7. Zelfcertificering hypotheek. Advertising

Als u zich gefrustreerd voelt dat banken niet meer dan 3 tot 4 keer uw inkomen zullen uitlenen, wilt u misschien een zelfcertificeringshypotheek overwegen. Kortom, een self-certificeringshypotheek stelt u in staat om uw waarschijnlijke inkomen te vermelden. In de praktijk kan dit een manier zijn om meer te lenen dan onder standaardomstandigheden. Gezien de recente problemen met sub prime hypotheken is het raadzaam om voorzichtig te zijn bij het doorgaan met deze optie. Ik noem het vooral omdat het is wat ik gebruikte om mijn eerste huis te kopen, 3 jaar geleden. Het kopen van een huis was iets duurder dan huren. Maar zelfcertificering was de enige optie om voldoende kapitaal te lenen. Houd er rekening mee dat als u veel inkomsten met een hoog inkomen leent (5 of 6 keer het inkomen), u moeite zult hebben als de rentetarieven aanzienlijk stijgen.

Het is niet gemakkelijk voor onze generatie om op de huizenladder te komen. Het is waarschijnlijk dat je een soort opofferingen zult moeten doen. Het alternatief van huren is echter vaak nog onaantrekkelijker. Welke optie u ook kiest, zorg ervoor dat u niet verder gaat dan uw financiële beperkingen.

Tejvan Pettinger werkt als docent Economie in Oxford. Hij schrijft een blog over hypotheken en financiën. Dit omvat artikelen over de woningmarkt, het wegvallen van schulden en het vroegtijdig afbetalen van uw hypotheek